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投资问答
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人要健检 保单年终也需要体检!

徐文彬摄)

蔡怡杼╱

年终奖金的运用,民众各有各的规划,但无论何种安排与运用,寿险业者建议,在扣除必要支出后,善用年终奖金规划个人或家人的医疗、退休与寿险保障,达到财富累积与保障增值的双重效果,未来生活也才能安心又轻鬆。

由于人生各阶段有不同的需求,寿险业者针对3大族群提出建议。元大人寿表示,尚未结婚的单身族或不婚的顶客族,一般而言经济负担较轻,较能有充裕的资金,但也因为缺乏另一半的扶持与照料,因此单身者首要「保障」自己。

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第二类是上有父母、下有子女的「三明治族群」,在人口高龄化与少子化的情况加剧后,加入三明治行列的民众恐只增不减。元大人寿表示,此族群的特色是经济压力较重,正处于人生中承担极大风险的阶段,因此保单的规划上应以满足家庭的保障为优先,以家庭固定支出及小孩教育费为保单设计的原则。

第三类则是即将退休的「準退休族」,这阶段孩子已逐渐经济独立,房贷、车贷也快缴清,重担减轻许多。元大人寿建议,应以医疗险为首要考量,并正视伴随年龄而增加的医疗需求,以避免未来医疗开支蚕食退休金。

元大人寿提醒,无论年终奖金金额多寡,民众在规划这笔资金时,都应该理性思考并精打细算,在即时行乐与投资未来之间取得平衡,让自己与家人都能获得保障,不虞匮乏,从容、开心迎接每年新的开始。

此外,台寿保则建议民众从生活费用不足的经济风险,医疗/长期看护需求的健康风险、照护风险三大面向来思考,并依照自身医疗保障需求适时调整保单内容。